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人工智能为核心的新金融技术

来源:hg0088 发表时间:2019-01-11 09:54
 民建北京市委调研课题组负责人表示,去年,调研组深入开展“京津冀协同发展视角下的科技金融问题研究”,通过分析京津冀区域高新技术产业发展现状以及京津冀科技金融协同发展的主要差异,得出北京高新技术产业发展规模远超天津、河北,但天津制造业、河北工业具有相对优势,金融对天津、河北高新技术产业的支持力度不足的结论。 “大型金融机构的金融科技子公司还可通过科技能力输出的方式来构建科技服务平台,在平台上汇聚同业和中小金融机构来开展相关业务。”毕马威中国信息技术咨询总监柳晓光介绍,南京银行和阿里云、蚂蚁金服共同打造的南京银行“鑫云+”互金开放平台以及平安金融壹账通推动的中小银行互联网金融(深圳)联盟都是这方面的代表。黄灏表示,在这一模式下,自身科技能力和经验相对较弱的中小银行可以借助行业赋能者的能力来加快业务创新步伐,而大银行则可以利用这一平台来提升自身品牌,对于双方而言是互利共赢。 金融与科技的融合,众所周知,互联网时代,人们日益增长的需求已经无法得到满足,在人工智能、大数据、云计算、区块链等技术在各行业不断渗透的过程中,个性化、多样性的需求,以及更多场景的出现,无不在推动各行业的升级与变革。
  传统的金融行业在这一浪潮中也同样需要不断适应市场的变化需求,只是如何在激烈的竞争中立于不败之地?这就需要科技这一有力武器,而科技赋能已经成为当下主旋律。
  伴随互联网技术的不断深化,像BATJ等头部玩家都纷纷入局金融行业,以自身技术赋能金融,为传统金融带来了巨大的变化。
  而成立于2013年、专注于以技术为基础的智融集团,也是国内第一批将人工智能技术成功应用到金融领域的公司之一。
  而在12月16日公布的T-EDGE全球创新评选中,智融集团自主研发的“I.C.E.人工智能风控引擎”获得“年度前沿科技产品”奖项。共同获奖的还有搜狗同传、微信小程序、华为昇腾系列芯片等科技产品。
  究其原因,调研组认为,这是因为科技金融存在三个方面的“协同不足”:一是科技金融数据信息统计体系建设协同不足;二是京津冀科技金融政策协同不足;三是多层次科技金融投融资体系对三地的支持协同不足。而这三个“协同不足”导致金融对天津、河北地区高新技术产业的支持力度相对较弱。针对以上问题,课题组提出应通过以点带面,优先协调北京中关村示范区、天津滨海新区及示范区、河北高新区的发展,深化京津冀科技金融数据信息基础设施建设、加强科技金融政策对接与创新,优化多层次科技金融投融资体系,合理、高效地支持京津冀高新区产业转移及产业创新发展。并以金融科技不断解决市场中存在的问题,为传统金融行业创造更多的价值。目前,智融集团已经拥有I.C.E.人工智能风控引擎、用钱宝APP、慧诚帮帮PaaS三大业务板块,在金融科技领域已经取得了一定的成绩。然而,越来越多的互联网科技巨头赋能传统金融机构,智融集团如何在激烈的竞争中占得一席之地呢?
  首先,在人员投入上,智融集团拥有国内领先的人工智能团队,现有员工中有超过50%的技术精英,技术产品人才超过总人数的70%,人才多来自百度、阿里、京东等国内一线互联网公司。
  其次,通过自主研发以人工智能为核心的新金融技术,可以在风险评估中,应用人工智能、机器学习、大数据计算等技术手段挖掘与用户信用状况相关的弱特征来对非银行人群进行风险评估,从而助力普惠金融发展,拓展金融服务边界,优化金融服务生态。
  同时,智融集团依靠自身的技术优势也获得众多一线投资机构的认可,如晨兴资本、源码资本、洪泰基金、创新工场、光信资本、中金甲子、金砖资本、国科嘉和等,累计融资超过6.7亿人民币。
  如今,各行业的马太效应愈加明显,要获得资本的青睐需要找好自身的定位,智融集团以科技创新来赋能B端、服务C端,也是其未来发展主要的焦点,并得到了行业认可。其中,智融集团以AI为核心驱动力的新金融技术实践,入选极客公园“人工智能应用杰出案例”,荣获雷锋网“最佳智能风控创新奖”。近年来,在京津冀协同发展的大背景下,京津冀三地科技金融协同发展存在良好的现实基础,为高新技术产业发展及其在三地间的迁移起到了良好的支持作用。
  柳晓光表示,大部分银行的金融科技子公司脱胎于银行自身的IT部门,而在从银行的内部职能部门向一家真正的子公司转变的过程中,银行科技公司正面临业务运营模式变革等一系列问题和挑战。“建立金融科技子公司之后,总行和集团给予其更为灵活的机制和资源保障,所以希望它不仅只是一个传统的成本中心,而是希望其通过自身能力的扩充和市场化探索,逐步转变成一个面向外部市场的、对外赋能的利润中心,实现创收。使命和定位的变化,意味着其在转型过程中面临难点。”柳晓光说,这种转型既要快也要有专业的方法,简单来说,银行科技子公司应前瞻性地以专业科技服务的“乙方”视角去重塑自身的业务和运营模式,要逐步改变过去服务单一客户、没有市场竞争的大环境下相对粗放的业务模式,在运营效能提升以及内部管理精益化上做工作。从来没有一个时代像现在一样,科学技术的发展会如此迅猛,我们再也无法摆脱科技给我们带来的便利,它渗透到我们生活工作的方方面面,也不断改变着各行各业的形态与发展方向。
  尤其是近年来,新一轮的科技浪潮风起云涌,人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的兴起,也开始与各行业逐渐融合,在创新驱动下,传统行业不得不随之适应接踵而来的各种需求。
  当传统行业中的金融行业与科技相遇、融合时,其业务模式、应用场景、产品形态以及金融服务正在被改写,如移动支付、信贷等形式的出现,无不在加速金融行业的迭代与变革,也为金融创新和发展带来了新的机遇。
  这其中,作为一家以人工智能技术为核心驱动力的金融科技企业—智融集团,在这一浪潮中开始崭露头角。12 月16 日,钛媒体T-EDGE大会上的“未来新金融”环节,智融集团CEO 焦可发表了演讲,探讨“人工智能如何重新定义金融的边界”。
  另外,北京城市副中心金融产业发展同样是调研组关注的话题。通州城市副中心建设及金融产业发展既是疏解非首都功能、缓解“大城市病”的重要环节,也是京津冀协同发展战略,提升城市竞争力、建设国际一流的和谐宜居之都的重要内容。调研组在调研的基础上,建议北京城市副中心的金融产业应定位为北京市高端产业的核心构成、京津冀协同发展的金融枢纽和全球性顶尖金融中心重要部分。与此同时,北京城市副中心金融产业发展也面临诸多难点,比如,竞争压力大、产业规模小、发展慢、资金缺口大等。通过分析现实问题,并借鉴国内外重要城市副中心金融产业的发展实践,调研组提出副中心金融产业发展应按照“三阶段三步走”模式,通过区域金融、交易金融和综合金融三个阶段,循序渐进地建设京津冀世界级城市群的金融核心,最终与主城区金融管理中心共同构建具有国际影响力的顶尖金融中心。调研组建议,在产业布局和资源协调等方面重视顶层设计;积极引入和培育产业链条长、带动作用大、符合副中心功能定位的重大产业项目,推动区域产业结构进一步优化升级;创新融资方式、加大资金筹集;采取设立近期、中期和远期目标,按照三步走的路径,分阶段采取不同的措施提高资源承载力等。银行系科技子公司的“成立潮”正在来临,银行设立独立的金融科技子公司将是大势所趋。然而,新成立的科技子公司普遍缺少独立业务运营管理的理念和经验,短期内依旧较大程度延续传统IT部门管理形态,企业内部对运营管理模式变革持消极或观望态度,银行科技公司当前正面临业务运营模式变革等一系列问题和挑战。
  报告指出,建设银行、兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行及民生银行等最近几年相继设立了银行系金融科技子公司,利用科技激发传统银行的更多活力,在银行经营理念和管理思维方面做出更多贡献,推动银行不断创新。毕马威中国信息技术咨询合伙人黄灏在接受《经济参考报》记者采访时表示,在一些中小银行与外部金融科技公司进行合作的同时,大型国有银行和股份制银行更多地利用自身品牌优势、丰富的金融业务场景和自身丰厚的科技资源及能力来设立金融科技子公司。
  黄灏表示,与和外部机构进行合作的方式相比,大型金融机构选择自己设立金融科技子公司有一些明显优势,如自身设立科技子公司能够更有效地吸引人才,能够帮助整个集团创立科技品牌,在市场化机制下能够更有效地进行创新孵化并把科技成果进行转化,对科技成果的自主可控水平更高。
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